Alleata Previdenza è il piano individuale pensionistico di Alleanza Assicurazioni. Ecco le luce e le ombre del prodotto.
Il fondo Alleata Previdenza
Il prodotto in questione è un PIP, ossia una forma individuale di previdenza complementare. In sintesi, esso offre i benefici fiscali previsti per le forme di pensione integrativa, ma soggiace agli stessi limiti.
A titolo di esempio, la prestazione finale non potrà essere incassata sotto forma di capitale per intero, se non nelle ipotesi previste dalla Legge. Oltre a ciò la decorrenza della rendita (o il pagamento del capitale) è subordinato al raggiungimento dei requisiti pensionistici.
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I comparti di investimento
L’iscritto ad Alleata Previdenza può investire in tre diversi fondi assicurativi, ognuno dei quali ha un determinato profilo di rischio/rendimento.
In particolare, grazie ad una forma di automatismo, l’iscritto verrà “spostato” da una linea all’altra in base all’età.
Alleata Azionaria
È la linea di investimento prevista per iscritti con età inferiore a 49 anni. In sintesi, lo scopo della linea è l’investimento prevalente nel mercato azionario.
La quota di azioni potrà oscillare tra un minimo del 70% ad un massimo del 100%.
La linea azionaria comporta, inoltre, un costo annuo di gestione dell’1,90%, addebitata mensilmente.
Alleata Bilanciata
Si tratta di una linea di investimento a medio rischio. Essa, infatti, è destinata ad iscritti con età compresa tra i 50 ed i 59. Il costo annuo di gestione è pari all’1,70%. Anche in questo caso è previsto l’addebito mensile.
Per quanto attiene alla quota azionaria, essa può variare dal 35% al 65%.
Alleata Garantita
È la linea che consolida i guadagni raggiunti. In sintesi, essa è destinata agli iscritti con età superiore ai 60 anni. Il rendimento è pari al guadagno ottenuto dalla gestione separata, ridotto di 1,50% annuo.
I costi di Alleata
Alle commissioni previste per i singoli fondi, si aggiungono i “caricamenti”. Essi sono, nello specifico, i costi che gravano su ogni versamento fatto e ammontano al 4,50%.
In aggiunta ci sarà un ulteriore costo, al momento della erogazione della rendita, che va da un minimo dell’1,35% annuo ad un massimo dell’1,90%.
Le opinioni di SegretiBancari
Alleata Previdenza è un prodotto che presenta costi notevoli. In particolar modo al momento del pensionamento, poiché i coefficienti di conversione del capitale in rendita sono quanto mai penalizzanti.
Inoltre il contratto prevede che a fronte del pagamento della rendita, non sia previsto alcuna restituzione del capitale. In breve, otterrai in cambio circa il 5% del totale accumulato, ma non rivedrai più i tuoi soldi.
Se, ad esempio, avrai accumulato un montante pensionistico di 200.000 €, avrai una rendita pari a circa 10.000 € l’anno, ma non riavrai i tuoi soldi indietro.
Al contrario, se investirai i tuoi soldi ottenendo un guadagno maggiore del 5%, potrai ottenere comunque la rendita, ma al tempo stesso non consumerai il capitale. Scopri come.
Think different, invest differently.
Giacomo Saver – Segretibancari.com
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